作者：赛立信通信研究部 曹思欣

来源：《通信竞争》2018年第6期

近年来，电信运营商的传统通信业务运行平稳，加速多元化发展,跨界经营成为新引擎。电信运营商拓展不同业务能催生出更有吸引力的生态链，获得广阔的发展空间，互联网金融无疑是互联网时代和科技经济时代的一个金矿。其实三大运营商早已进军互联网金融领域，但总的来说发展并不出色。从近期的活跃度看，中国电信的互联网金融产品的活跃度最高，金融跨界动作频繁，不断加快扩张金融业务。

以中国电信为例，互联网金融已成为中国电信的五大业务之一，中国电信也正紧锣密鼓地采取一系列措施布局互联网金融生态圈。今年3月中国电信旗下子公司天翼电子商务有限公司（甜橙金融）公布增资计划，引入不超过5家投资人，合计持股比例不超过49%，募集的资金用于未来开展金融业务经营；据了解中国电信正在加快小贷、融资租赁以及基金销售等金融业务牌照的获取。目前，中国电信已成为电信运营商中互联网金融领域的佼佼者，拓展了移动支付、理财、基金结算、保险、消费金融、征信、贷款等方面的业务，而创建的“甜橙金融”品牌是中国电信布局互联网金融生态圈的重要部分，旗下“翼支付”平台是知名度最高的业务板块，还有交费易、甜橙理财、甜橙云贷、橙分期、甜橙信用、甜橙技术等主要业务。截至2018年7月底，甜橙金融交易额已过7985亿，累计用户数超过5亿，月度活跃用户数达3814万，发展势头强劲。

来源：赛立信通信研究部

中国电信在互联网金融界中已算小有成就，相信未来电信运营商想要在互联网金融领域站稳阵脚也是可期待的，毕竟电信运营商想要跨界进军也是有较多的先天优势：

一是电信运营商背靠国家和自身经营的产品。电信运营商是“国字号”品牌并且是世界500强上市企业，资金庞大，运营相对稳定，可以给投资者打一支强心针。建设通信+金融融合品牌也并不难，目前，中国移动的“和包支付”、联通的“沃百富”、电信的“甜橙金融”正逐渐做大，传统电信产品与互联网金融产品搭配销售可发挥相互促进的优势。

二是电信运营商特拥有海量实名制的存量用户号码。截至今年9月底，移动、联通、电信的移动用户总数分别达到了9.16亿户、3.09亿户、2.94亿户，固网宽带用户数分别是1.47亿户、0.8亿户和1.44亿户，电信运营商掌握精准的用户画像数据，可为客户提供投资建议，并做好风险控制。

三是具有成熟的渠道优势支撑。例如：营业厅、合作厅、实体店、社会渠道等线下渠道，网厅、公众号、呼叫中心等线上渠道，以及O2O营销渠道。运营商的这些营销渠道都有着先天的宣传和助推优势，既能为其经营互联网金融业务节省宣传和营销的成本，也能为客户提供购买互联网金融产品的可靠入口。

四是有大数据、人工智能、云计算、物联网等技术优势做支撑。与一般企业相比，电信运营商可以结合自身的产业链去推动互联网金融业务发展，例如，中国电信就正在基于大数据、云计算、区块链等金融技术来迈进发展甜橙金融业务。

电信运营商尽管具有天然的优势，但要在互联网金融业中杀出一条大路，也是困难重重，存在很多亟需解决的问题：

首先，现在互联网金融领域在牌照发放和监管日益严格，取得经营资格并不容易，运营商在加进努力取得各类金融牌照的同时也需多与各类金融公司合作经营打好基础；其次，电信运营商在金融行业经营经验尚存不足，还需要大量金融、互联网技术等高端专业人才做支撑，据悉某些运营商工资总额受到限制，长此以往，难以引进和留住更优质专业的人才。再者，没有好的平台好的产品就难以吸引客户进入，电信运营商目前所做的互联网金融产品平台并未成熟，据用户反映，运营商金融产品平台内容单一、吸引力少，平台体验也不尽满意，客户端卡顿、操作不便、安全性不高且有时候还出现投诉无门，或者投诉之后客服不了了之的情况。要想客户送上门，完善平台树立口碑是绝对不可忽视的。

不仅如此，进军互联网金融行业不仅是要本身做好风控，还要做好客户的风控，只有这样才能更加稳定的经营下去。对自身，运营商要严格把握产品风险和自身平台品牌的可靠性，构建强大的风控系统，提高反欺诈能力；对客户，要做好征信评估避免让客户钻空子引起平台金融风险。

电信运营商未来想要在互联网金融领域上站稳阵脚任重而道远，除了要充分利用自身发展优势来解决不足问题外，还需要走改变、创新和多元化的发展道路。

多样式融合发展，有创新才有出路。基础电信的产品融合搭配优质的金融产品再加创新的营销模式，三者相互配合才更能相得益彰。电信运营商可推出电信优惠套餐搭载互联网金融产品销售，例如：办手机套餐或宽带套餐赠购买金融产品的优惠抵用券或金融专家顾问服务，又或是购买金融产品赠送电信优惠月租套餐或话费券、免流特权等。虽然可以利用创新的销售模式拉取新客户，但想要深得客户心并长久留存客户还是要做好优质的符合客户需求的产品。

摒弃传统落后的经营模式，走向智慧科技化的发展道路。电信运营商需更加深度的利用大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网等前沿创新技术融合至互联网金融领域上，这不仅能建立智能、创新、安全、全面的金融平台系统，打造或筛选多种多样优质金融产品，为客户提供更好的体验，而且还能降低自身运营的成本和风险、提高效率，从而大大提升自身在互联网金融市场的竞争力。

仅有单一的产品也难以做大，未来电信运营商想要做大互联网金融必须要构建一个系统的生态圈，开拓第三方支付、基金证券期货销售、众筹、消费金融、P2P、理财、保险、征信等多元化的业务覆盖，超额满足客户需求，不仅要与战略合作伙伴展开多方业务合作，相互扶持实现共赢，而且要尽快争取各类型的牌照开办业务抢占商机。做全但绝不能像一盘散沙，运营商应有重点的逐个突破做强做大。而劣势业务板块可做辅助以满足有需要的客户和将来以强带弱的助力发展，进一步推动其在互联网金融业务的发展。

未来互联网金融将会越做越大，只要用心踏实有计划的做好这幅未完整的蓝图，电信运商想进入互联网金融想要站稳阵脚未来可期。